兴业银行天津分行强化日常交易监测，在发现可疑线索后迅速采取管控措施并及时移送公安及监管部门，有效防止账户涉案风险进一步蔓延。

　　2月14日上午，兴业银行天津分行通过自建账户交易监测模型发现近期开立的2户个人银行账户交易异常，立即推送至开户网点进行核查处置。经核实，上述2户异常账户开户人员均为马姓且户籍地均为广西某县，二人先后于2023年1月10日和1月11日开户，账户开立后短暂沉寂后于在2月13日突然启用并与多名个人账户发生大量转账，存在开户时间相近、开户人员户籍地相同、账户交易特征相似等可疑特征。当日13点44分，开户网点综合分析账户可疑特征后，确认账户存在涉赌涉诈风险并立即对账户采取不收不付管控。

　　为进一步防范账户风险，天津分行结合上述可疑特征开展延伸排查，另发现2名客户陈姓客户与上述两名马姓客户户籍地相同，可疑情形高度相似。经倒查，两名陈姓客户均于2023年2月13日开户，开户时自述开卡用途为接收工资薪金，没有大额转账和支付的需求。客户经理根据客户用卡需求，出于保护客户资金安全的角度，向客户建议可以先开立较小额度的非柜面限额以防范电信诈骗风险，在客户同意认可的前提下，为客户开立银行卡并设置了较低限额。

　　截至排查时，天津分行发现两名陈姓客户手机银行转账日限额已自助调整为5万元且已发生小额交易测试。为统筹平衡账户服务与风险防控工作，经分行研判及支行负责人审批，开户网点立即通过核心系统将此两户手机银行日限额调整为5000元，并提示客户经理暂缓审批上述人员提额申请，防止发生大额资金风险。当日17点30分，天津分行及时向属地人民银行和反诈中心移送可疑线索。

　　2月16日上午，属地反诈中心认定分行移送线索中相关开户人员均为涉诈高风险人员，并另拓展研判出多名团伙人员，随后通过属地人民银行发布通报函，提示全市商业银行对拓展研判出的13名团伙人员采取重点管控措施。

　　兴业银行天津分行积极落实账户管理相关工作要求，严格执行分类分级管理要求，根据客户身份核实程度和账户风险等级动态调整交易限额，统筹平衡优化服务与风险防范工作，切实通过强化排查、移交线索、警银联动等多项举措深化反诈工作成效。